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打造服务新架构，构建金融扶贫“四大体系”

一是建立金融扶贫服务工作体系，确保金融服务体系“活”起来，解决“谁来贷”的问题。该县建立县金融扶贫服务中心、乡镇金融扶贫服务站、村金融扶贫服务部三级金融扶贫服务组织，实现全县21个乡镇办、995个行政村全覆盖，制订工作流程，明确责任分工，提高工作效率。

二是建立信用信息评价体系，确保信用评价体系“准”起来，解决“贷给谁”的问题。该县通过政府统筹推动，积极推进中小企业和农村信用信息系统推广应用，重点建立全县农户（包括建档立卡贫困户）、带贫企业等电子信用信息档案。全县共采集农户信息245547户，占全县农户的99%，其中非贫困户221033户、贫困户24514户。

三是建立风险防控体系，确保风险防控体系“硬”起来，解决金融机构“不愿贷”的问题。该县设立风险补偿基金，由合作金融机构放大8倍发放贷款。目前，扶贫贷款风险补偿基金规模已达到8529万元。

四是建立产业支撑体系，确保产业支撑体系“实”起来，解决贫困户“不敢贷”的问题。该县充分发挥产业的“造血”功能和基础性作用，紧紧围绕“八大产业、七种模式、四个平台”，依托八个重点脱贫产业，借助四个产业扶持脱贫平台（融资平台、服务平台、营销平台、项目平台）带动贫困户增收、脱贫、致富。

探索工作新方法，开创“两争、三保、四创”新模式

“两争”：一是县委、县政府主要领导带队向中国人民银行河南省分行进行沟通协调，争取到8亿元的扶贫再贷款合意规模，降低金融机构资金成本，提高放贷积极性；二是在交通条件和办公环境并不占优势的情况下，通过向省财政厅和省农信担保有限公司积极争取该县成功挂牌，提高了该县金融扶贫放贷效率，有效推动了金融扶贫工作的开展。

“三保”：一是县财政出资8529万元，设立金融扶贫贷款风险补偿金，由合作金融机构放大8倍进行放贷，保障贫困户个贷和带贫企业贷款风险补偿；二是县财政出资1亿元，设立金融扶贫小额信贷周转金，有效解决企业在将原有贷款置换为扶贫贷款过程中出现的资金短缺问题；三是县财政出资300万元，设立金融扶贫小额信贷过桥资金，目前全县累计过桥273笔1262万元“户贷户用”金融扶贫小额贷款。

“四创”：一是创新贫困户个人小额贷款用途新途径。对于符合贷款条件的贫困户，由金融机构开通绿色通道，做到应贷尽贷；对于没有产业项目的贫困户，各乡镇成立涉农类公司或合作社，贫困户可自愿入股，由该公司自主经营或寻找好的企业、项目进行合作，保证贫困户4000元/年的收益；实行“企业+合作社+贫困户”“企业+到户增收”的模式。

二是创新实施新增企业贷款带贫。对于有资金需求且有带贫意愿、运营状况良好的企业，经乡镇政府推荐、金融机构考核通过，由贫困户以村为单位和乡镇政府、金融机构、带贫企业签署金融扶贫“四方协议”，企业将承贷利率（8%）和金融机构收息利率的差额部分加上县政府贴息（2%），自愿捐赠到县慈善总会专户，保证无劳动能力且年龄偏大的贫困户2000元/年的收益。

三是创新实施置换企业原有贷款带贫。由金融机构从原有的贷款企业中选定经营状况良好、发展潜力大、贷款风险小、同意续贷的企业，由企业向金融工作局提出置换申请，由县金融工作局、县扶贫办及银行和企业进行沟通，签署置换协议，创新实行“三帮一扶”模式（企业让利、政府贴息、银行降息）和金融扶贫“四方协议”模式相结合，银行降息后的差额部分和政府贴息（2%）由贷款企业捐赠到县慈善总会专户，保证无劳动能力且年龄偏大的贫困户2000元/年的收益。

四是创新开展“保险+扶贫”模式。濮阳县2018年冬小麦保险由中原农险、人寿财险、太平洋保险三家保险公司共同承保133.73万亩，按照每300亩带动一户贫困户的标准，三家保险公司共安置4458名贫困户开展农业保险协保工作，每人发放3400元/年的劳动报酬，共计发放保险带贫资金1515万元。

濮阳县通过金融“输血”促进产业“造血”，有效增加贫困户收入，提升企业带贫效果。同时，注重改善乡村金融服务环境，为实施乡村振兴战略打好基础，找准金融扶贫和乡村振兴工作的切入点和聚焦点，闯出了一条“金融+扶贫+乡村振兴”的新路子。

谷爱素 程正锋 殷震 文/图