1.时常梳理自己的支出和收入

有一些人根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。

窍门 收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。

2.存钱是最简单也是最基本的理财手段

“能赚钱，又能有计划地花钱”才是投资理财之道。

窍门 应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以零存整取或基金定投，剩下的钱才是支出部分。

3.注意家庭中的固定资产比例

许多人看到房价节节攀升，认为买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。但是，除了房价下跌、资产缩水的风险，还往往会因为买房而背上几十万元甚至上百万元的房贷，导致生活质量下降。

窍门 固定资产的增值空间有限，变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

4.重视保险，理性选择投保的家庭成员

保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。

窍门 家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或发生意外，将给家庭带来巨大的打击。

5.不要妄想一夜暴富

许多人认为理财就是投资赚钱，甚至认为要一年内资产翻几番，才算真正的理财。

窍门 理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制订长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确的观念。

6.不盲目跟风

自己什么都不懂，只是盲目地跟风投资，往往投资之后就被套牢。

窍门 在对自己的情况充分了解之后，再制订一个长期的理财计划。尤其要注意，自己不懂的东西千万不要碰。

7.建立科学的资产配置

“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”

窍门 从自己的风险承受能力出发，制订科学的资产配置计划。如果大部分的钱投资股票，风险过高；全投资房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

8.充分准备紧急备用金

很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子买了很多，但是用于救急的现金很少。

窍门 虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。