第06版:财经周刊

农行濮阳分行以案说险系列之一

警惕以“贷款”名义编织的诈骗陷阱

2022年12月8日,一名客户到农行网点,让大堂经理用其手机帮忙转账,称向该账户缴纳保证金5000元就可以得到信用贷款10万元。大堂经理一听客户说“汇款、转账、保证金”等词汇,马上警惕了起来。通过询问,客户称有人加自己为微信好友介绍贷款,表示疫情防控期间,为方便客户,银行简化了流程,只需提供流水、银行卡及身份证即可办理贷款,并问客户是否有贷款需求。该客户由于缺钱周转,便把相关信息发给对方。半小时后,对方表示因银行卡流水不大,贷款额度仅有1万元,但考虑到该客户为银行潜在优质客户,加之因疫情防控不能到家调查等原因,只要提供5000元保证金即可获批10万元贷款额度,在贷款到期后,这5000元可抵扣本金。随后,对方便发了一个链接,告诉客户只要填写相关信息并缴纳保证金后,贷款资金就可到账使用。因该客户不会操作手机,故到网点让大堂经理帮忙缴纳保证金。

听到客户的描述,大堂经理已断定这是诈骗,于是耐心跟客户解释:银行对贷款流程的合规性要求极为严格,不可能在没有调查的情况下直接给客户发放贷款,且对符合贷款条件的客户,银行不会收取保证金。大堂经理通过客户提供的号码打电话给对方,询问对方属于哪家银行、政府哪款条文要收取客户保证金,对方支支吾吾地回答不上问题,随即挂断了电话。此时,客户意识到了自己因用款心切而被骗,打消了缴纳保证金的想法。最后,客户感谢工作人员的及时阻止,避免了其财产受到损失。周文闯

风险提示

该案例为典型的通过贷款骗局进行诈骗的案例。在此类诈骗案件中,不法分子通过黑产渠道获取有借贷意向的用户联系方式,然后打着“无抵押、无担保、低息免费”等旗号诱导消费者办理贷款,再以所谓的“保证金”“服务费”等名目诱导客户向其转账,进而骗取客户钱财。在这个过程中,有些不法分子还会诱导客户下载假冒的贷款APP或者点击不明链接,填写并上传个人信息,致使客户个人信息泄露。此类诈骗极具迷惑性,因此客户一定要增强防范意识,谨防此类风险。

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