2022年12月8日，一名客户到农行网点，让大堂经理用其手机帮忙转账，称向该账户缴纳保证金5000元就可以得到信用贷款10万元。大堂经理一听客户说“汇款、转账、保证金”等词汇，马上警惕了起来。通过询问，客户称有人加自己为微信好友介绍贷款，表示疫情防控期间，为方便客户，银行简化了流程，只需提供流水、银行卡及身份证即可办理贷款，并问客户是否有贷款需求。该客户由于缺钱周转，便把相关信息发给对方。半小时后，对方表示因银行卡流水不大，贷款额度仅有1万元，但考虑到该客户为银行潜在优质客户，加之因疫情防控不能到家调查等原因，只要提供5000元保证金即可获批10万元贷款额度，在贷款到期后，这5000元可抵扣本金。随后，对方便发了一个链接，告诉客户只要填写相关信息并缴纳保证金后，贷款资金就可到账使用。因该客户不会操作手机，故到网点让大堂经理帮忙缴纳保证金。

听到客户的描述，大堂经理已断定这是诈骗，于是耐心跟客户解释：银行对贷款流程的合规性要求极为严格，不可能在没有调查的情况下直接给客户发放贷款，且对符合贷款条件的客户，银行不会收取保证金。大堂经理通过客户提供的号码打电话给对方，询问对方属于哪家银行、政府哪款条文要收取客户保证金，对方支支吾吾地回答不上问题，随即挂断了电话。此时，客户意识到了自己因用款心切而被骗，打消了缴纳保证金的想法。最后，客户感谢工作人员的及时阻止，避免了其财产受到损失。周文闯

风险提示

该案例为典型的通过贷款骗局进行诈骗的案例。在此类诈骗案件中，不法分子通过黑产渠道获取有借贷意向的用户联系方式，然后打着“无抵押、无担保、低息免费”等旗号诱导消费者办理贷款，再以所谓的“保证金”“服务费”等名目诱导客户向其转账，进而骗取客户钱财。在这个过程中，有些不法分子还会诱导客户下载假冒的贷款APP或者点击不明链接，填写并上传个人信息，致使客户个人信息泄露。此类诈骗极具迷惑性，因此客户一定要增强防范意识，谨防此类风险。